【JCBカード】支払いの遅れ。払えないときの対策
あなたに合ったカードローンを探す
「残高不足で、引き落としできなかった……」
「支払いできないと、即止められる？」
そこで『EXライフスタイル編集部』では、JCBカードの請求額が、引き落としできなかったときについて説明します。
「お金がなくて、支払いできない」という人も、カードの利用停止を回避する方法がありますので、ぜひ試してみてください。
EXライフスタイル
このサイトについて
『EXライフスタイル』は、毎日の暮らしの中にある「知っているとお得」な情報をお届けするWebマガジンです。
日々の生活の悩みを解決して、みなさまのマネーライフのお役に立てれば、編集部一同、嬉しく思います。
EXライフスタイル編集部
produced by PASAPORTE Inc.
JCBカード、支払い遅れたらどうなる？
JCBカードの引き落とし日は、毎月10日です。
(※)土日・祝の場合は、翌営業日が引き落とし日となります。
引き落とし処理は、当日の早朝5時頃から始まります。
万が一、引き落としができないと、月末まで、毎営業日に再引き落としが行われます。
支払いが遅れた方も、この期間中に入金ができれば、自動的に引き落とされるというわけです。
月末まで引き落としが、かかり続ける
ただし、「月末までに払えば大丈夫なんだ！」そう安心しているなら、要注意です。
大切なことは、できる限り早く支払うことなんです！
JCBカードは、すぐ利用停止になる！
「残高不足で間に合わなかった……」
そんな人は、今すぐに銀行口座へ入金してください！
なぜなら、引き落としが1日遅れただけでJCBカードは利用停止になってしまうんです。
▲ 引き落としできなかったら、すぐ利用停止になり督促状が…。
支払いの遅れで、カードが止まると生活も止まる
もし、JCBカードで光熱費やスマホ代、その他の支払いをまとめている場合、支払いの滞納は大きなトラブルとなってしまいます。
- 紐づく全サービスの支払いがストップ
- 各サービス会社から大量の請求書が届く
- それぞれの支払いを、手動で対応
- コンビニや銀行を駆け回り、支払いに追われる生活に…
▲ カード払いにしていた支払いが、すべて延滞に……。
それだけでは、ありません！
JCBカードの支払いが遅れたり、遅延を繰り返していると、つぎのようなペナルティを受けてしまうんですよ……。
【遅延のペナルティ】
- 信用情報に傷がつく
- 年利14.6〜20.0％の遅延損害金の支払い
- クレジットカードの強制解約
特に注意したいのが、信用情報！
信用情報※に傷が付いてしまうと、いざ住宅や自動車ローンを組もうというときに、ローンを組めずに後悔する人も……。
※信用情報とは？
過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報。
クレジットカードや、ローンを契約するときに関わる。
ローン契約の審査に落ちても、理由は教えてもらえないが、過去の支払い遅延などの信用情報が低いことが多い。
▲ 住宅ローンの審査落ちのケース
こんなことにならないように、利用停止を回避することを最優先にする、または、すでにカードが止まっている人は、迅速な復旧が重要です！
そのため、友達や家族からお金を借りてでも、JCBカードの支払いは、今すぐに支払ったほうがいいんです。
でも、こんな人もいますよね？
「お願いしている時間がない…」
「お金を借りる人がいない…」
そんな人のために、すぐに解決できる方法を詳しく紹介していきます。
JCBカードの支払いできないとき、コレで立て替える人が多い理由
実は、たくさんの人がカードローンで一時的にお金を借りるという方法で、残高不足を解消しているんです。
その人たちは、カードローンの無利息期間を使って、クレカが利用停止になる前に支払いを済ませているというわけです！
＼無利息期間とは／
・利息が発生せず、無利息で借入できる期間
・無利息期間内なら、追加の借入も無利息となる
・無利息期間中の返済額は、全額元金に充てられる
無利息期間があるから、クレジットカードのキャッシングを使わずに、お得なカードローンを使う人がいるんです！
「カードローンなんて考えたことがなかった」
そういう人もいると思いますが、お金を借りた理由を見てみると、クレジットカード返済で利用している人は多いんですよ。
引用：2023年3月 貸金業利用者に関する調査・研究
このように、まずはクレジットカードの支払いを済ませて、あとは無利息期間中に返済してしまうのが賢い方法です。
カードローンには、たくさんの種類がありますが、『EXライフスタイル編集部』がおすすめするのが、テレビCMでもおなじみのアイフル。
なぜならアイフルは、はじめての利用なら、最大30日の無利息期間があります。
また、コンビニのATMなどで24時間現金の引出しができたり、原則は当日中に指定の銀行口座に振込してもらえたりするんです。
▲まずはスマホで、アイフルに申し込み。必要なのは、免許証だけ
▲スマホやカードを使って、
コンビニや銀行のATMから現金を受け取るだけ！
申込みはスマホだけで、土日・祝日も24時間できるので、クレジットカードの引き落としにも間に合う可能性があります！
一度申し込んでおけば、これからは「残高不足で、支払いできない」という心配はなくなります。
この機会に、申し込みを済ませてしまってくださいね。
アイフル公式サイトをみてみる（24時間、スマホから申込みできる！）
それでは、アイフルのメリットをまとめて見てみましょう。
最短18分で借入できる(※)
→すぐに残高不足を解消できるから、カードの引き落としも安心。
来月も、いつもどおりカードを使うことができる！
在籍確認なし！ 誰にもバレない(※)
→審査に在籍確認がないから、借入までスムーズ！
郵送物もなく、職場にも連絡がないから、家族にも会社にもバレない
初回なら、無利息の期間がある
→30日以内に返済すれば、利息は0円！
来月の給料で返済すれば、どんな借り入れサービスよりもおトクに使える
（※）お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
（※）審査結果によっては、電話による在籍確認が必要となる場合あり
30日の無利息期間があれば、来月の給料で返すこともできますよね。
また基本的に在籍確認として職場への連絡もなく、審査がスムーズに進むので、「できるだけ早く借りたい」という人にピッタリ！
引き落としなかったときに備えて、大切なクレジットカードを守るために、ひとつ持っておくことをおすすめします。
最短18分で借りられる！
（※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります）
ここからは、おすすめのカードローンについて、もう少し詳しく見ていきましょう。
カードローンの選び方
クレジットカードの支払いのためにカードローンを利用した人は、どんな理由でそのサービスを選んだのでしょうか？
利用したカードローンを選んだ決め手を調べてみました。
調査方法：「クレジットカードの請求額を払うために、カードローンを利用したことのある全国の男女50名」インターネット調査（2024年10月調査）
「クレカ引き落としの当日でも間に合わせたい！」
「クレカのキャッシングよりも、お得に借りたい！」
このように思っているからこそ、ほとんどの人が即日の融資ができて、無利息期間があるカードローンを選んでいるんですね。
審査に役立つマメ知識
次の3つに注意するだけで、審査はスムーズになり、受かる可能性も上がります！
- 申込み内容に、不備やウソがないようにする
- 初回の希望額は、5万円や10万円など、必要最低限の金額にする
- 用意するのは、免許証だけ。なければ、マイナンバーカードでもOK
メールアドレスの間違いや他社の借り入れ状況のウソなどでも、審査は落とされてしまうので、申し込み内容の入力は、正確に！
また審査の通過後に、限度額の増額はできます。まずは、5〜10万の必要最低限の金額にするだけで、審査に通りやすくなるかもしれません。
おすすめのカードローン
それでは、代表的なカードローンを紹介しますので、あなたに合ったサービスを選んでください。
アイフル
原則、在籍確認なしで申し込めるから、職場への電話がない（※1）
他の大手消費者金融と違い、銀行グループではない独自路線
ネット申し込み後、優先的に審査をしてもらえる専用のフリーダイヤルあり
アプリでセブンイレブンやローソンのATMから、借入・返済ができるカードレス対応
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短18分（※） |  （※3） |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 3.0%〜18.0% | 初回なら最大30日間 |
(※) お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります (※1) 審査結果によっては、電話による在籍確認が必要となる場合があります (※2) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※3) セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット銀行ATM、イオン銀行ATM設置店のみ利用可能
- アイフル利用者の口コミ
「審査が通るのか、借りれたとしても高い利子がつかないか、ちゃんと返済できるのか、家族にバレないか」などの不安がありました。しかし、どれも心配することなく、周囲にバレずに早めに返済もできて良かったです。
また手続きが簡単で、融資までが早かったこと、「借りる・返す」を自分の都合のよいときにできるアプリのスマートな操作性もよかったです。
無利息期間のおかげで、返済額の負担がかなり減ったことも助かりました。
30代｜男性｜会社員
利用クレジットカード：楽天カード
▲ さらに口コミを読みたい人は、こちらをクリック
-
アイフルを利用した理由は、無利息期間もあり金利が比較的に低く設定されていることと、返済期間に対する選択肢が豊富だったためです。
クレジットカードのキャッシング機能では、一括返済が求められることが多いのに対し、カードローンは自分の都合に合わせて返済していけるのが魅力でした。
また利用限度額も高かったため、より大きな金額を借りることができ、安心感がありました。
30代｜女性｜フリーランス
利用クレジットカード：JCBカード
自分の情報で審査に通るのか不安に感じた。ただ申し込み後にすぐ審査結果が出て、希望の限度額の枠がもらえて、クレジットカードの支払いには充分足りる限度額だったので、とても安心した。
完済した後も、何かあったときはいつでも借りることができるので、保険として何をするにも安心感があって、気持ちに余裕ができた。
返済金額や期日もスマホで確認できたので、返済が遅れることもなかったので、よかった。
30代｜男性｜会社員
利用クレジットカード：三井住友カード
当日に申し込みをして、当日中にお金を借りることができるのか不安でしたが、アイフルでは当日すぐに審査結果が出て、すぐに借りることができました。
またインターネット完結できるので、会社への在籍確認もなく、まわりにバレることなく借りることができたのが、一番よかったです。
アプリ経由で、振込み返済もできるのが便利でした。
30代｜女性｜会社員
利用クレジットカード：楽天カード
無利息期間が1ヶ月あるのは、ありがたかったです。
思った以上に利息も安く、毎月の支払いも生活に響く金額ではないので、無理なく返済ができています。
また余裕のある月は、少し多めに支払をして繰り上げ返済も心がけているため、どんどん返済期間が短くなっていき、利息も想定したよりもかからないので利用してよかったと感じました。
20代｜女性｜会社員
利用クレジットカード：JCBカード
最短18分で借りられる！
（※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります）
プロミス
SMBCグループだから安心
最短3分融資！（※4） 20時までに申し込めば、当日の借入に間に合う可能性あり
原則、電話による在籍確認なしで申し込めるから、職場にバレない（※1）
原則24時間、指定の銀行口座に振込OK！ 銀行やコンビニATMでの引き出しも可能
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短3分（※4） | |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 4.5%〜17.8% | 初回なら30日間（※2） |
(※1) 審査結果によっては、電話による在籍確認が必要となる場合があります (※2) はじめての利用に限る。メールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録が必要 (※3) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※4) お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- プロミス利用者の口コミ
クレジットカードの引き落とし時間に間に合うか不安でした。即日の融資が可能と言っても、「実際は少し遅れたりすることもあるのでは？」と思っていたのでしっかり即日対応してもらえた時は「助かった」と安心しました。
結果は、期限ギリギリに間に合ったので引き落としは無事完了、クレジットカードの利用停止は無事に回避、信用情報に傷がつくこともありませんでした。
30代｜男性｜会社員
利用クレジットカード：三井住友カード
▲ さらに口コミを読みたい人は、こちらをクリック
-
クレジットカード引き落とし日の前日で焦っていましたが、夜間帯でも1時間以内に融資を受けられたので間に合わせることができました。
カードレスで、スマホでいつでも借り入れ・返済できる便利さも実感できて精神的な余裕を持てたのも良かったです。
30代｜男性｜フリーランス
利用クレジットカード：イオンカード
即日に融資が受けられずに、クレジットカードの支払いが滞って、自分の信用情報に傷がついてしまうのではないかというのが不安でした。
クレジットカードのキャッシング機能は使わないだろうと思って付帯してなかったので、即日にお金を借りる方法がカードローンしかありませんでした。
結果は、即日融資してもらえて、クレジットカードの支払いの延滞という問題を解決できたことが、一番よかったことです。
40代｜男性｜会社員
利用クレジットカード：イオンカード
電話による職場への確認はありませんでしたし、返済のためにメールや電話が何度もかかってくることもなくストレスを感じずに済みましたし、金利も高すぎなかったので、不安は解消されました。
日常生活や仕事に支障をきたすことがありませんでしたし、クレジットカードの返済もしっかりできてよかったです。
40代｜男性｜会社員
利用クレジットカード：アメリカン・エキスプレス
「消費者金融から借りる」というのがなんとなく怖い印象がありました。
スマホで借入申請をしたのですが、とても簡単に出来て、思ったよりも無利息期間が長くて驚きました。少額ならとても利用しやすくて良いんじゃないかなと思ったので、かなりイメージが変わったなと思います。
しかもカードレスが選べるので、自宅にカードが届く訳ではなかったから家族にバレる心配もなく、職場の人にもバレることなく使えたのはとても良かったです。また利用すると思う
30代｜男性｜会社員
利用クレジットカード：楽天カード
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
SMBCモビット
WEB完結の申込なら、原則、電話連絡・郵送物なし
返済でVポイントが貯まり、返済にも使える
三井住友銀行のATMなら、手数料が無料
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短15分（※3） |  |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 3.0%〜18.0% | なし |
(※1) WEB完結の申込なら、電話連絡・郵送物なし (※2) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※3) お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- SMBCモビット利用者の口コミ
SMBCモビットは、インターネット上で申し込みを完了させたので勤務先への在籍確認の連絡もなかったので秘密裏に借り入れができました。税金を滞納していたので希望する金額の借入が可能なのかが非常に心配でしたが、本当に良かったと思っています。
34歳｜女性｜会社員
▲ さらに口コミを読みたい人は、こちらをクリック
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すぐにお金が必要なとき、すぐに結果がわかると安心感があります。ちゃんと返していけば、怖いこともないし手軽ではありました。銀行なら色んな書類を出したり、手続きが大変で時間もかかり、借りることができるのか、ずっと不安です。金利は高いけど返済ができるなら、急ぎのときは有り難い存在でした。無理なく借りれば問題ないかと思います。
53歳｜女性｜会社員
入金の早さに驚きました。公務員ということもあるためか、審査はとても早かったと思います。トータルで50万円程借りましたが、毎月定額を返済できています。金利も高いので、まだ2年ぐらいは頑張って返済しないといけませんが、現実的な範囲でカードローンを利用するのなら良いかなと思います。
29歳｜女性｜公務員
どの会社を選べばいいかわからない人へ。
大事なことは、どこの会社を使うかよりも、カードローンに申し込むかどうか。
カードローンの便利さを知っている人と知らない人では、人生のピンチの数が圧倒的に違います！
カードローンがあると、どんな生活が待っているのか見てみましょう。
お金ないときに、あると便利なカードローン
カードローンは、保証人も担保もいらずに、現金を借りることができるサービスです。
保証人もいらないということは、誰かに頭を下げる必要もないし、プライバシーも守られます！
一度申し込んでおけば、必要なときに提携コンビニのATMなどで、24時間現金を引き出すことができるんです。
一般のローンとは違い、審査は初回のみとなり、借入のたびに申込みをする必要はありません。
今スグに利用しなくても、お金がない万が一のときに備えて、とりあえず申込みだけしておくということができるんです。
必要がなければ、
使わなければいいだけ！
でも、こう思う方もいますよね。
「クレジットカードのキャッシング機能と同じでしょ？」
じつは、借入をするならクレジットカードよりも、カードローンのほうがいいんですよ。
その理由を見ていきましょう。
クレジットカードのキャッシングとの違い
カードローンの例として、テレビCMでおなじみの「アイフル」と、一般的なクレジットカードのキャッシング機能を比較してみましょう。
| カードローン
（アイフルの場合） |
クレジットカード |
|
|---|---|---|
| 金利 | 3.0〜18.0％ | 15〜18％ |
| 無利息
期間 |
はじめての方なら最大30日間 | なし |
| 返済日 | 選べる | 選べない |
| 返済方法 | 選べる | 選べない |
| 融資までの早さ | 最短18分（※1） | キャッシング機能がない場合は約1週間 |
| 限度額 | 〜800万円（※2） | 〜100万円程度 |
（※1）お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
（※2）ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
このようにカードローンのアイフルだと、こんなメリットが出てくる可能性があります。
- 初回なら最大30日間の無利息期間がある
- 借入限度額が、大きい
- 借入額によっては、金利が安くなる
たとえば、給料日前の金欠ってよくありますよね？
こんなときに、初回の借入をしたとします。
無利息期間内に、給料が出てから返済すれば、利息はゼロで借りられるんです。
※…アイフルの無利息期間サービスは、申し込みの翌日から始まり、最大30日間となります
無利息期間について知りたい方は、こちら！
クレジットカードのキャッシングでお金を借りると、ショッピングの利用限度額も減ってしまうというデメリットもあるんです。
いざ買い物をしようとしたときに、
「キャッシングを使いすぎて、限度額オーバーでカードが使えない…」
こんなことにならないように、買い物はクレジットカード、借り入れはカードローンと分けて使うのが賢い方法なんです。
買い物はクレジットカード、
借入はカードローンがよい！
また、自宅に届いたクレジットカードの明細書を見られて、奥さんや旦那さんに怒られたことはありませんか？
このサイトでおすすめしているカードローンであれば、すべてWEB利用明細が使えるので、自宅に利用明細が届く心配はありません。
それでも、カードローンを利用するには「抵抗がある」という人もいますよね。
じつは、あなたが思っているよりも、カードローンは広く一般的に使われているんですよ。
つづいて、どんな人が利用しているのか、見ていきましょう。
使っているのは、どんな人？
カードローンを使う人は、なにか特別な理由があるわけではありません。
どのような理由で借り入れをしているのか、見ていきましょう。
引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査
このように、借り入れを受ける理由は、生活をしていく上で必要な出費や娯楽、給料日前のお金ないときなど、さまざまです。
利用者も20代〜60代の方が、まんべんなく使っていて、男性69% 女性31% という割合になります。
つづいて、一度に借り入れる金額について見ていきましょう。
引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査
「お金ないから3万だけ借りたいけど、相手にされなそう…」
こんな心配をする人がいますが、数万円の借り入れが第1位の借入額なんです。
また、どれくらいの年収があれば、借り入れができるのか気になりますよね。
最後に、利用者の平均年収を見ていきましょう。
引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査
100万円以下の年収でも、カードローンは使えるんですね。
ここまで、カードローンの利用者はどういう人か見てきましたが、使いやすいサービスであることがわかったと思います。
あなたのような人が、
同じような理由で使っている
つづいて、カードローンの申込みの流れを見ていきましょう。
カードローンの申し込み方法
申し込みは、スマホやパソコンだけで完結して、書類のやりとりは一切ありません。
例として、アイフルの申し込みの流れを見てみましょう。
▲セブン銀行ATMのQRコードを読み取って、現金を受取るだけ
もちろんカードを希望する場合は、郵送や来店で受け取ることもできます。
アイフル以外でも、カードローン申込みの流れは、ほとんど同じですので安心してください。
申込みもこちらから！
つづいて、カードローンの申込みにあたって、よくある質問も見ておきましょう。
よくある質問
以下は、一般的なカードローンの質問になります。
会社によって詳細は異なりますので、申込み前には各社に問い合わせてください。
本人確認書類が必要です。
（運転免許証、パスポート、健康保険証、マイナンバーカードなど）
借り入れ額が50万円を超える場合などは、収入証明書類が必要なことがあります。
年収の3分の1以内で、信用情報を基準に審査が行われます。
初回の申込みでは、最大50万円が一般的です。
口座引き落としやコンビニ・銀行などのATM、銀行振込、ネットバンキングなどから選べます。
返済の回数も無理なく決められ、繰り上げ返済や一括返済も可能です。
借り入れ額に応じて、最低返済額は変わります。
一般的に10万円借りていた場合は、約4千円が最低返済額となります。
カードローンは、つぎの3つの規制から、安心して利用することができます。
- 総量規制
…借り入れは、年収の3分の1までと制限されています
- 上限金利の制限
…100万円未満の貸付は、年18％までなど制限されています
- 悪質な取り立ては、法律で禁止
カードローンのまとめ
- 審査は、初回の申込みのみ
- 最短即日の借り入れができる
- 誰にも迷惑をかけずに、保証人なしで借りられる
- お金ないピンチのときには、いつでも24時間コンビニのATMで引き出せる
カードローンは、郵送物のやりとりなしで、スマホやパソコンだけで申込みが完結します。
一度申し込んでおけば、24時間いつでも必要なときに現金を借りることができるんです。
もちろん、今スグに利用する必要はありませんが、こんなときにもお金の心配はなくなりますよ！
とりあえず、1枚持っておいて損はないので、この機会に申込みだけでもしてみてください！
最短18分で借りられる！
（※申込み状況によっては、希望にそえない場合あり）
アイフル公式サイトはこちら