dカードのキャッシングの落とし穴。使う前にここをチェック！
「dカードのキャッシング、金利は高い？」
「使うとデメリットはあるの？」
『EXライフスタイル編集部』では、dカードのキャッシングとは何かわかりやすく説明し、キャッシングの落とし穴をお伝えしています。
また、この記事を読めば、金利0円でお金を借りる方法がわかるはずです。
マネーライフ・マガジン
このサイトについて
『EXライフスタイル』は、毎日の暮らしの中にある「知っているとお得」な情報をお届けするWebマガジンです。
日々の生活の悩みを解決して、みなさまのマネーライフのお役に立てれば、編集部一同、嬉しく思います。
EXライフスタイル編集部
produced by PASAPORTE Inc.
あなたに合ったカードローンを探す
dカードのキャッシング、4つのデメリットとは？
「今すぐお金が必要！」そんなときに思い浮かぶのが、手元にあるdカードのキャッシング機能。
ですが、実は注意しておきたい4つのデメリットがあります。
- キャッシング枠がなければ借りられない
- 返済方法が「リボ」か「一括」の2択だけ
- ショッピング枠を圧迫するリスク
- 金利が高い
キャッシング枠がなければ借りられない
dカードを持っていても、キャッシング枠が設定されていなければ利用できません。
しかも、あとからキャッシング枠を追加するには、新規での申し込みや審査が必要となるため、1〜3営業日かかります（土日・祝日の申し込みは、さらに時間がかかる）。
そのため、即日借りたい人には、向いていません。
返済方法が「リボ」か「一括」の2択だけ
dカードのキャッシング返済は、2種類のみ。
そのため、柔軟な返済プランが組めず、途中での繰上返済もしづらいのが難点です……。
- 一括払い…翌月に全額を返済
- リボ払い…毎月一定額を返済
リボ払いは便利に思えますが、手数料が高く、なかなか元本が減らない仕組みです。
そのため、気づかないうちに「リボ地獄」にハマってしまうリスクもあるので要注意です。
ショッピング枠を圧迫するリスク
キャッシングを使うと、dカードのショッピングの利用枠も減ってしまいます。
このように、使いすぎると日常の買い物に支障が出たり、「公共料金の引き落としができない」なんてことにもなってしまうんです。
金利が高い
dカードのキャッシング金利は最大17.9%と高めです。
急ぎで借りる人にとっては見落としがちですが、長期で借りるほど利息負担が重くなっていきます。
このように、クレジットカードのメイン機能はショッピングとなるため、「今回だけ、どうしても1万円必要…！」という場合には、キャッシングもアリかもしれません。
でも、実はカードローンを使えば、もっとお得で便利にお金を借りられるんです。
ぜひ、つぎのカードローンとキャッシングの比較表を見てみてください。
dカードのキャッシングをカードローンと比較してみた
今回は、dカードのキャッシングとテレビCMでもおなじみのアイフルを比較してみました。
|
dカード |
アイフル |
|
|---|---|---|
| 融資スピード |
最短即日 |
最短18分 |
| 金利 | 3.9%〜17.9% |
3〜18％ |
| 借入方法 |
・ATM借入 |
・ATM借入 |
| 返済方法 | 一括 or リボのみ | 毎月返済、繰上返済など柔軟 |
| 借入の限度額 | 最大300万円 | 最大800万円 |
| 限度額の増額 | 審査が厳しく時間がかかる | 増額の申請がしやすい |
| 初回特典 | なし | 30日間の無利息期間 |
このようにカードローンは「借りること」に特化しているため、キャッシングよりも自由度が高く、使いやすいのが特徴です。
特に注目すべきポイントは、カードローンには「無利息期間」が用意されていること。
これは、dカードのキャッシングにはない大きなメリットです。
＼無利息期間とは／
・利息が発生せず、無利息で借入できる期間
・無利息期間内なら、追加の借入も無利息となる
・無利息期間中の返済額は、全額元金に充てられる
このように無利息期間があるから、クレジットカードのキャッシングを使わずに、お得なカードローンを使う人がいるんです！
「カードローンなんて考えたことがなかった」
そういう人もいると思いますが、キャッシングと同じように、さまざまな理由でカードローンは使われているんですよ。
引用：2023年3月 貸金業利用者に関する調査・研究
カードローンには、たくさんの種類がありますが、『EXライフスタイル編集部』がおすすめなのは、やはりアイフルです。
なぜかというと、初めての人なら最大30日間の無利息期間があるから。
またアイフルに申し込めば、スマホだけで、コンビニのATMなどで24時間現金の引出しができたり、原則は当日中に指定の銀行口座に振込してもらえたりするんです。
▲まずはスマホで、アイフルに申し込み。必要なのは、免許証だけ
▲スマホやカードを使って、
コンビニや銀行のATMから現金を受け取るだけ！
今月のやりくりはなんとか乗り切れても、来月もお金を借りる必要があるかもしれない……。
そんなときのために、クレカ以外の借入サービスを持っておくことで、大切なクレジットカードを守るころもできるんです！
この機会に申し込みをしておいてください。
アイフル公式サイトをみてみる（24時間、スマホから申込みできる！）
それでは、アイフルのメリットをまとめて見てみましょう。
最短18分で借入できる(※)
→仕事終わりの申込みでも、今日中に間に合う。
どんな支払いにも使えるから、便利
在籍確認なし！ 誰にもバレない(※)
→審査に在籍確認がないから、借入までスムーズ！
郵送物もなく、職場にも連絡がないから、家族にも会社にもバレない
初回なら、無利息の期間がある
→30日以内に返済すれば、利息は0円！
来月の給料で返済すれば、どんな借り入れサービスよりもおトクに使える
（※）お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
（※）審査結果によっては、電話による在籍確認が必要となる場合あり
カードローンの無利息期間をうまく活用すれば、どんな借入よりもお得にお金を借りられるんです。
クレカのキャッシングにあるようなデメリットも、カードローンで解決！
キャッシングよりも金利が低く、即日使えるカードローンで、お得にお金を借りてみませんか？
最短18分で借りられる！
（※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります）
ここからは、おすすめのカードローンについて、もう少し詳しく見ていきましょう。
おすすめのカードローン
それでは、代表的なカードローンを紹介しますので、あなたに合ったサービスを選んでください。
アイフル
原則、在籍確認なしで申し込めるから、職場への電話がない（※1）
他の大手消費者金融と違い、銀行グループではない独自路線
ネット申し込み後、優先的に審査をしてもらえる専用のフリーダイヤルあり
アプリでセブンイレブンやローソンのATMから、借入・返済ができるカードレス対応
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短18分（※） |  （※3） |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 3.0%〜18.0% | 初回なら最大30日間 |
(※) お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります (※1) 審査結果によっては、電話による在籍確認が必要となる場合があります (※2) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※3) セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット銀行ATM、イオン銀行ATM設置店のみ利用可能 貸し付け条件はこちら
- アイフル利用者の口コミ
毎月一定の金額を支払うだけで、無理なく返済をしていけるのがいいです。また即日融資もできるので助かりました。電話やアプリから簡単に口座入金の申し込みができ、すぐに入金してもらえました。振り込み手数料もかからず、コンビニで下ろすよりも確実にいいと感じます。利息も低く元金の減りも早いです。
32歳｜女性｜会社員
▲ さらに口コミを読みたい人は、こちらをクリック
-
収入が大きく減っていた時期だったので、所得証明等を求められた際に、返済能力に疑問を持たれないかとても心配でした。過去に他社で数日の滞納歴があったため、場合によっては審査落ちとなる可能性も感じていました。電話確認の際に、取引先や今後の見通しなどについて詳しく質問されましたが、結果として希望通り融資が受けられて安心しました。
36歳｜男性｜自営業
申し込みに担保・保証人が不要なので、借りやすい。また、いつでも好きなときに借りられるので便利。クレジットカードのキャッシングだと翌月に一括払いだが、アイフルだと毎月の分割返済なので、返済しやすい。申し込みから契約まで、すべてWEBで完結するので、職場や家族にバレずに利用することができる。
25歳｜男性｜会社員
即日で、ある程度まとまったお金が手に入るため、返済する目処が立っている人には、とても向いていると思います。私の場合は、引っ越しの出費が思ったよりも高かったため、一時的に補填するためにカードローンを申し込みました。引っ越し代という1回だけの用途などでの利用には、とても向いていると思いました。
39歳｜男性｜会社員
電話オペレーターに威圧的な電話対応されたらという不安がありましたが、アイフルの電話オペレーターの電話対応は素晴らしく親切かつ丁寧で全く威圧感がありませんでしたので、そうした不安は消えました。
39歳｜男性｜会社員
最短18分で借りられる！
（※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります）
プロミス
SMBCグループだから安心
最短3分融資！（※4） 20時までに申し込めば、当日の借入に間に合う可能性あり
原則、電話による在籍確認なしで申し込めるから、職場にバレない（※1）
原則24時間、指定の銀行口座に振込OK！ 銀行やコンビニATMでの引き出しも可能
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短3分（※4） | |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 4.5%〜17.8% | 初回なら30日間（※2） |
(※1) 原則、電話による在籍確認なし (※2) はじめての利用に限る。メールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録が必要 (※3) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※4) お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- プロミス利用者の口コミ
愛犬が病気になったとき、高額な医療費が必要になってカードローンを利用しました。初めてだったので審査に通るかどうか心配でしたが、難しい手続きもなく、すぐに借りられたのでほっとしました。おかげで愛犬には良い治療ができたのでよかったです。
49歳｜女性｜会社員
▲ さらに口コミを読みたい人は、こちらをクリック
-
すぐに融資してくれて、コンビニでカードを使って3万円ほどおろしたときは、すごく嬉しくてカードローンのありがたみを感じました。でも借り入れ金額が大きくなるほど、もちろん月々の返済金額も大きくなり、お給料の3分の2くらいを返済しているときは、働くのがとても辛かったです。
43歳｜女性｜パート
申し込み前は、信用機関に登録されないか、審査がちゃんと通るか、すぐに振り込まれるのかが不安でしたが、無事審査も通り、希望額がすぐ自分の口座に振り込まれたので安心しました。プロミスは利息が30日間無料だったので利息など付かず返せたので、その点もよかったです。
25歳｜男性｜会社員
なかなか手に入らない高級ブランド品が、たまたま購入できる機会があり、すぐにお金が必要になりました。テレビCMなどで、すぐにでもお金が借りられることで有名でしたが、パート勤務で年収の低い私でも審査を通過して、本当にお金が借りられるかどうかが不安でした。しかし審査が通って借りられました。
41歳｜女性｜パート
頻繁に電話がかかってきたり、職場に確認がいったりして、家族や同僚にバレるのではないかという不安がありましたが、在籍確認や電話も来ることはなく内密を保てました。ほぼ確実に返済できる額として、必要な分だけを借りるなら返済までの間もそれほどストレスを感じることがありませんでした。
43歳｜男性｜会社員
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
SMBCモビット
WEB完結の申込なら、原則、電話連絡・郵送物なし
返済でVポイントが貯まり、返済にも使える
三井住友銀行のATMなら、手数料が無料
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短15分（※3） |  |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 3.0%〜18.0% | なし |
(※1) WEB完結の申込なら、電話連絡・郵送物なし (※2) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※3) お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- SMBCモビット利用者の口コミ
SMBCモビットは、インターネット上で申し込みを完了させたので勤務先への在籍確認の連絡もなかったので秘密裏に借り入れができました。税金を滞納していたので希望する金額の借入が可能なのかが非常に心配でしたが、本当に良かったと思っています。
34歳｜女性｜会社員
▲ さらに口コミを読みたい人は、こちらをクリック
-
すぐにお金が必要なとき、すぐに結果がわかると安心感があります。ちゃんと返していけば、怖いこともないし手軽ではありました。銀行なら色んな書類を出したり、手続きが大変で時間もかかり、借りることができるのか、ずっと不安です。金利は高いけど返済ができるなら、急ぎのときは有り難い存在でした。無理なく借りれば問題ないかと思います。
53歳｜女性｜会社員
入金の早さに驚きました。公務員ということもあるためか、審査はとても早かったと思います。トータルで50万円程借りましたが、毎月定額を返済できています。金利も高いので、まだ2年ぐらいは頑張って返済しないといけませんが、現実的な範囲でカードローンを利用するのなら良いかなと思います。
29歳｜女性｜公務員
どの会社を選べばいいかわからない人へ。
大事なことは、どこの会社を使うかよりも、カードローンに申し込むかどうか。
カードローンの便利さを知っている人と知らない人では、人生のピンチの数が圧倒的に違います！
カードローンがあると、どんな生活が待っているのか見てみましょう。
お金ないときに、あると便利なカードローン
カードローンは、保証人も担保もいらずに、現金を借りることができるサービスです。
保証人もいらないということは、誰かに頭を下げる必要もないし、プライバシーも守られます！
一度申し込んでおけば、必要なときに提携コンビニのATMなどで、24時間現金を引き出すことができるんです。
一般のローンとは違い、審査は初回のみとなり、借入のたびに申込みをする必要はありません。
今スグに利用しなくても、お金がない万が一のときに備えて、とりあえず申込みだけしておくということができるんです。
必要がなければ、
使わなければいいだけ！
でも、こう思う方もいますよね。
「クレジットカードのキャッシング機能と同じでしょ？」
じつは、借入をするならクレジットカードよりも、カードローンのほうがいいんですよ。
その理由を見ていきましょう。
クレジットカードのキャッシングとの違い
カードローンの例として、テレビCMでおなじみの「アイフル」と、一般的なクレジットカードのキャッシング機能を比較してみましょう。
| カードローン
（アイフルの場合） |
クレジットカード |
|
|---|---|---|
| 金利 | 3.0〜18.0％ | 15〜18％ |
| 無利息
期間 |
はじめての方なら最大30日間 | なし |
| 返済日 | 選べる | 選べない |
| 返済方法 | 選べる | 選べない |
| 融資までの早さ | 最短18分（※1） | キャッシング機能がない場合は約1週間 |
| 限度額 | 〜800万円（※2） | 〜100万円程度 |
（※1）お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
（※2）ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
このようにカードローンのアイフルだと、こんなメリットが出てくる可能性があります。
- 初回は、無利息期間がある
- 借入限度額が、大きい
- 借入額によっては、金利が安くなる
たとえば、給料日前の金欠ってよくありますよね？
こんなときに、初回の借入をしたとします。
無利息期間内に、給料が出てから返済すれば、利息はゼロで借りられるんです。
※…アイフルの無利息期間サービスは、申し込みの翌日から始まり、最大30日間となります
無利息期間について知りたい方は、こちら！
クレジットカードのキャッシングでお金を借りると、ショッピングの利用限度額も減ってしまうというデメリットもあるんです。
いざ買い物をしようとしたときに、
「キャッシングを使いすぎて、限度額オーバーでカードが使えない…」
こんなことにならないように、買い物はクレジットカード、借り入れはカードローンと分けて使うのが賢い方法なんです。
買い物はクレジットカード、
借入はカードローンがよい！
また、自宅に届いたクレジットカードの明細書を見られて、奥さんや旦那さんに怒られたことはありませんか？
このサイトでおすすめしているカードローンであれば、すべてWEB利用明細が使えるので、自宅に利用明細が届く心配はありません。
それでも、カードローンを利用するには「抵抗がある」という人もいますよね。
じつは、あなたが思っているよりも、カードローンは広く一般的に使われているんですよ。
つづいて、どんな人が利用しているのか、見ていきましょう。
使っているのは、どんな人？
カードローンを使う人は、なにか特別な理由があるわけではありません。
どのような理由で借り入れをしているのか、見ていきましょう。
引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査
このように、借り入れを受ける理由は、生活をしていく上で必要な出費や娯楽、給料日前のお金ないときなど、さまざまです。
利用者も20代〜60代の方が、まんべんなく使っていて、男性69% 女性31% という割合になります。
つづいて、一度に借り入れる金額について見ていきましょう。
引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査
「お金ないから3万だけ借りたいけど、相手にされなそう…」
こんな心配をする人がいますが、数万円の借り入れが第1位の借入額なんです。
また、どれくらいの年収があれば、借り入れができるのか気になりますよね。
最後に、利用者の平均年収を見ていきましょう。
引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査
100万円以下の年収でも、カードローンは使えるんですね。
ここまで、カードローンの利用者はどういう人か見てきましたが、使いやすいサービスであることがわかったと思います。
あなたのような人が、
同じような理由で使っている
つづいて、カードローンの申込みの流れを見ていきましょう。
カードローンの申し込み方法
申し込みは、スマホやパソコンだけで完結して、書類のやりとりは一切ありません。
例として、アイフルの申し込みの流れを見てみましょう。
▲セブン銀行ATMのQRコードを読み取って、現金を受取るだけ
もちろんカードを希望する場合は、郵送や来店で受け取ることもできます。
アイフル以外でも、カードローン申込みの流れは、ほとんど同じですので安心してください。
申込みもこちらから！
つづいて、カードローンの申込みにあたって、よくある質問も見ておきましょう。
よくある質問
以下は、一般的なカードローンの質問になります。
会社によって詳細は異なりますので、申込み前には各社に問い合わせてください。
本人確認書類が必要です。
（運転免許証、パスポート、健康保険証、マイナンバーカードなど）
借り入れ額が50万円を超える場合などは、収入証明書類が必要なことがあります。
年収の3分の1以内で、信用情報を基準に審査が行われます。
初回の申込みでは最大50万円が一般的ですが、契約時の限度額によって異なる場合もあります。
口座引き落としやコンビニ・銀行などのATM、銀行振込、ネットバンキングなどから選べます。
返済の回数も無理なく決められ、繰り上げ返済や一括返済も可能です。
借り入れ額に応じて、最低返済額は変わります。
一般的に10万円借りていた場合は、約4千円が最低返済額となります。
カードローンは、つぎの3つの規制から、安心して利用することができます。
- 総量規制
…借り入れは、年収の3分の1までと制限されています
- 上限金利の制限
…100万円未満の貸付は、年18％までなど制限されています
- 悪質な取り立ては、法律で禁止
とくに、このサイトで紹介しているカードローンには、大手の消費者金融アイフルもありますので、安心して使うことができます。
最短18分で借りられる！
（※申込み状況によっては、希望にそえない場合あり）
カードローンのまとめ
- 審査は、初回の申込みのみ
- 最短即日の借り入れができる
- 誰にも迷惑をかけずに、保証人なしで借りられる
- お金ないピンチのときには、いつでも24時間コンビニのATMで引き出せる
カードローンは、郵送物のやりとりなしで、スマホやパソコンだけで申込みが完結します。
一度申し込んでおけば、24時間いつでも必要なときに現金を借りることができるんです。
もちろん、今スグに利用する必要はありませんが、こんなときにもお金の心配はなくなりますよ！
とりあえず、1枚持っておいて損はないので、この機会に申込みだけでもしてみてください！
最短18分で借りられる！
（※申込み状況によっては、希望にそえない場合あり）
アイフル公式サイトはこちら