給与前払いサービスは、使えるのか？
サービス検索
「金欠で給料日まで待てない……」
そんなとき、給料前払いサービスが気になりませんか？
この記事では、給与前払いサービスやアプリについて説明しています。
また、前払いサービスが使えない人も、すぐにお金を用意する方法も紹介しています。
マネーライフ・マガジン
このサイトについて
『EXライフスタイル』は、毎日の暮らしの中にある「知っているとお得」な情報をお届けするWebマガジンです。
日々の生活の悩みを解決して、みなさまのマネーライフのお役に立てれば、編集部一同、嬉しく思います。
EXライフスタイル編集部
produced by PASAPORTE Inc.
給料前払いサービス・アプリとは？
給料前払いサービスとは、働いた分の給与を給料日前に受け取ることができるサービスです。
つぎのようなサービス業者を使うことによって、従業員はアプリなどを使って、簡単に前借りできるようになります。
- Payme
- 前給
- 速払い
- enigma pay
でも、これらのサービスは、企業とサービス業者が提携することによって利用できる、福利厚生のひとつ。
あなたの会社が前払いサービスを導入していなければ、個人では利用できないんです。
それでは、個人で給与の前払いを受けたいときは、どうすればいいのでしょうか？
「知らないうちに、違法のサービスを使ってしまった……」
こんなことにならないように、しっかりと見ていきましょう。
給料ファクタリングは、危険！
個人で使える前借りサービスとして、「給料ファクタリング」を聞いたことがあるかもしれません。
でも給料ファクタリングは、消費者金融と同じ貸金業務になるので、給料の前借りサービスとは別モノなんです。
しかも給料ファクタリングの業者は、国に貸金業登録をしていない違法なヤミ金業者がほとんどです。
いざ、給料日に返済しようとしたら、利息が高すぎて全額返済できず、職場へ取り立てに来たりする危険性も……。
そうすると、こんな人もいますよね？
「使えるサービスは、ないのか…」
「給料日までに必要なお金があるのに…」
そんな人におすすめなのが、カードローンなんです。
どういうサービスか詳しく見ていきましょう。
じつは、給料の前払いとしても使えるカードローン
カードローンは、コンビニのATMなどで、一時的にお金を借りることができるサービスです。
カードローンのなかには低金利で借りれる銀行カードローンもあるため、お得に給料を前借りしているのと同じというわけです！
「カードローンなんて考えたことがなかった」
そういう人もいると思いますが、じつは利用者の多くが、給料日前の金欠や生活費のために利用しているんですよ。
引用：2023年3月 貸金業利用者に関する調査・研究
カードローンには、たくさん種類がありますが、『EXライフスタイル』編集部がおすすめなのは、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイック。
バンクイックは三菱UFJ銀行が提供している「銀行カードローン」なので、カードローンでお金を借りることに抵抗ある人にもおすすめできます
金利が安い
消費者金融カードローン金利の相場：
年4.5％〜18％
バンクイック金利：
年1.4〜14.6%
安心感がある
銀行が直接提供しているので、社会的信用が高い
バレにくい
連絡がある場合は「三菱UFJ銀行」の名義で来るので、カードローンだとは分かりにくい
しかも、スマホだけで申し込みができて、書類を送る必要は一切ないんです。
もちろん、三菱UFJ銀行の銀行口座を持ってない人も利用できますよ！
これで、給料日までのピンチを乗り越えられるでしょう。
バンクイックの公式サイトをみてみる（24時間受付！）
▲ 借りるのも、返すのも少額からできるバンクイック！
1,000円単位で借りることができて、返済も最低月2,000円から。
※10万円以内の借り入れの場合
ATMや振込を使えば、返済額を自分のタイミングで増やすこともできるので、早く完済したい方にもおすすめです。
さらに、三菱UFJ銀行ATM・提携コンビニATMなら、24時間 手数料0円で引き出しができるので、キャッシュカードで預金を引き出す時間外手数料よりもお得です。
年会費もかからず、使わなければ一切コストは発生しません。
持っているデメリットは、何ひとつありませんので、この機会に用意しておいてください。
銀行ならではの低金利！
ここからは、おすすめのカードローンについて、もう少し詳しく見ていきましょう。
審査に役立つマメ知識
次の3つに注意するだけで、審査はスムーズになり、受かる可能性も上がります！
- 申込み内容に、不備やウソがないようにする
- 初回の希望額は、5万円や10万円など、必要最低限の金額にする
- 用意するのは、免許証だけ。なければ、マイナンバーカードでもOK
メールアドレスの間違いや他社の借り入れ状況のウソなどでも、審査は落とされてしまうので、申し込み内容の入力は、正確に！
また審査の通過後に、限度額の増額はできます。まずは、5〜10万の必要最低限の金額にするだけで、審査に通りやすくなるかもしれません。
おすすめのカードローン
それでは、代表的なカードローンを紹介しますので、あなたに合ったサービスを選んでください。
バンクイック
三菱UFJ銀行のカードローン
銀行カードローンだから、消費者金融より上限金利が安い
三菱ＵＦＪ銀行ATM、提携コンビニATMの手数料が無料！ 1,000円単位でも借りられる
三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている人は、申し込みの入力内容が、少なくて済む。口座がなくても、もちろん申込OK
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 審査：最短即日
融資：最短、翌営業日（※2） |
 |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 年1.4％〜14.6% | なし |
(※1) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※2) 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合あり
- バンクイック利用者の口コミ
年収も高くなく、審査に通るのか不安に思っていましたが、希望通りの借り入れをすることができました。手続きも簡単で、借り入れも返済に関してもATMで簡単にできるので、複雑な手続きも必要なくとても助かりました。最低限の借入ですんだところも経済的に助かったと感じています。場所や時間にとらわれることなく借入できて良かったです。
29歳｜女性｜会社員
プロミス
SMBCグループだから安心
最短3分融資！ 20時までに申し込めば、当日の借入に間に合う可能性あり（※4）
原則、電話による在籍確認なしで申し込めるから、職場にバレない（※1）
原則24時間、指定の銀行口座に振込OK！ 銀行やコンビニATMでの引き出しも可能
PayPayマネーへのチャージが可能！
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短3分（※4） |  |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 2.5%〜18.0% | 初回なら30日間（※2） |
(※1) 原則、電話による在籍確認なし (※2) はじめての利用に限る。メールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録が必要 (※3) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※4) お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- プロミス利用者の口コミ
愛犬が病気になったとき、高額な医療費が必要になってカードローンを利用しました。初めてだったので審査に通るかどうか心配でしたが、難しい手続きもなく、すぐに借りられたのでほっとしました。おかげで愛犬には良い治療ができたのでよかったです。
49歳｜女性｜会社員
▲ さらに口コミを読みたい人は、こちらをクリック
-
すぐに融資してくれて、コンビニでカードを使って3万円ほどおろしたときは、すごく嬉しくてカードローンのありがたみを感じました。でも借り入れ金額が大きくなるほど、もちろん月々の返済金額も大きくなり、お給料の3分の2くらいを返済しているときは、働くのがとても辛かったです。
43歳｜女性｜パート
申し込み前は、信用機関に登録されないか、審査がちゃんと通るか、すぐに振り込まれるのかが不安でしたが、無事審査も通り、希望額がすぐ自分の口座に振り込まれたので安心しました。プロミスは利息が30日間無料だったので利息など付かず返せたので、その点もよかったです。
25歳｜男性｜会社員
なかなか手に入らない高級ブランド品が、たまたま購入できる機会があり、すぐにお金が必要になりました。テレビCMなどで、すぐにでもお金が借りられることで有名でしたが、パート勤務で年収の低い私でも審査を通過して、本当にお金が借りられるかどうかが不安でした。しかし審査が通って借りられました。
41歳｜女性｜パート
頻繁に電話がかかってきたり、職場に確認がいったりして、家族や同僚にバレるのではないかという不安がありましたが、在籍確認や電話も来ることはなく内密を保てました。ほぼ確実に返済できる額として、必要な分だけを借りるなら返済までの間もそれほどストレスを感じることがありませんでした。
43歳｜男性｜会社員
三井住友銀行カードローン
＜PR＞
銀行カードローンだから、消費者金融より上限金利が低い
三井住友銀行・提携コンビニATMの手数料が無料！
カードレスか、カード発行か選べる（※1）
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短当日（※2） |  |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 1.5%〜14.5% | なし |
(※1) 三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みの方で、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能です
(※2) 申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります
どの会社を選べばいいかわからない人へ。
大事なことは、どこの会社を使うかよりも、カードローンに申し込むかどうか。
カードローンの便利さを知っている人と知らない人では、人生のピンチの数が圧倒的に違います！
カードローンがあると、どんな生活が待っているのか見てみましょう。
1枚あると便利なカードローン
カードローンは、保証人も担保もいらずに、現金を借りることができるサービスです。
保証人もいらないということは、誰かに頭を下げる必要もないし、プライバシーも守られます！
一度申し込んでおけば、必要なときに提携コンビニのATMなどで、24時間現金を引き出すことができるんです。
一般のローンとは違い、審査は初回のみとなり、借入のたびに申込みをする必要はありません。
今スグに利用しなくても、万が一のときに備えて、とりあえず申込みだけしておくということができるんです。
必要がなければ、
使わなければいいだけ！
つづいて、どんな人が利用しているのか、見ていきましょう。
使っているのは、どんな人？
カードローンを使う人は、なにか特別な理由があるわけではありません。
どのような理由で借り入れをしているのか、見ていきましょう。
引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査
このように、借り入れを受ける理由は、生活をしていく上で必要な出費や娯楽、給料日前のお金ないときなど、さまざまです。
利用者も20代〜60代の方が、まんべんなく使っていて、男性69% 女性31% という割合になります。
つづいて、一度に借り入れる金額について見ていきましょう。
引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査
「お金ないから3万だけ借りたいけど、相手にされなそう…」
こんな心配をする人がいますが、数万円の借り入れが第1位の借入額なんです。
また、どれくらいの年収があれば、借り入れができるのか気になりますよね。
最後に、利用者の平均年収を見ていきましょう。
引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査
100万円以下の年収でも、カードローンは使えるんですね。
ここまで、カードローンの利用者はどういう人か見てきましたが、使いやすいサービスであることがわかったと思います。
あなたのような人が、
同じような理由で使っている
つづいて、カードローンの申込みの流れを見ていきましょう。
カードローンの申し込み方法
申し込みは、スマホやパソコンだけで完結して、書類のやりとりは一切ありません。
例として、SMBCモビットの申し込みの流れを見てみましょう。
▲ATMのQRコードを読み取って、現金を受取るだけ
SMBCモビット以外でも、カードローン申込みの流れは、ほとんど同じですので安心してください。
申込みもこちらから！
つづいて、カードローンの申込みにあたって、よくある質問も見ておきましょう。
よくある質問
以下は、一般的なカードローンの質問になります。
会社によって詳細は異なりますので、申込み前には各社に問い合わせてください。
本人確認書類が必要です。
借り入れ額が50万円を超える場合などは、収入証明書類が必要なことがあります。
年収の3分の1以内で、信用情報を基準に審査が行われます。
初回の申込みでは最大50万円が一般的ですが、契約時の限度額によって異なる場合もあります。
口座引き落としやコンビニ・銀行などのATM、銀行振込、ネットバンキングなどから選べます。
返済の回数も無理なく決められ、繰り上げ返済や一括返済も可能です。
借り入れ額に応じて、最低返済額は変わります。
一般的に10万円借りていた場合は、約4千円が最低返済額となります。
カードローンは、つぎの3つの規制から、安心して利用することができます。
- 総量規制
…借り入れは、年収の3分の1までと制限されています
- 上限金利の制限
…100万円未満の貸付は、年18％までなど制限されています
- 悪質な取り立ては、法律で禁止
カードローンのまとめ
- 審査は、初回の申込みのみ
- 最短当日の借り入れも可能（※各社サービスによって異なります）
- 誰にも迷惑をかけずに、保証人なしで借りられる
- お金がピンチのときには、提携コンビニATMで24時間引き出せる
カードローンは、郵送物のやりとりなしで、スマホやパソコンだけで申込みが完結します。
一度申し込んでおけば、24時間いつでも必要なときに現金を借りることができるんです。
もちろん、今スグに利用する必要はありませんが、こんなときにもお金の心配はなくなりますよ！
とりあえず、ひとつ持っておいて損はないので、この機会に申込みだけでもしてみてください！
最短、即日借入も可能！
SMBCモビット公式サイトはこちら