質屋でお金を借りる方法。オススメできない人とは？
「質屋とは？仕組みを簡単に教えて！」
「使ったことないけれど、質屋でお金を借りれるの？」
そこで『EXライフスタイル編集部』では、質屋とはなにか簡単に説明し、質屋をおすすめできる人・できない人についてまとめました。
また、あなたの条件が合えば、質屋よりもお得に・早く・大きな金額を借りることができるはずです。
この記事が、急な出費に悩むあなたのお役に立てれば幸いです。
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『EXライフスタイル』は、毎日の暮らしの中にある「知っているとお得」な情報をお届けするWebマガジンです。
日々の生活の悩みを解決して、みなさまのマネーライフのお役に立てれば、編集部一同、嬉しく思います。
EXライフスタイル編集部
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質屋とは？ 仕組みを簡単に説明！
質屋とは、品物を預けることで、お金を借りられる場所です。
預けた品物は担保となり、3ヶ月以内にお金を返せば、再び品物を手元に戻すことができます。
引用：質屋かんてい局による全国20〜60代の99人に行われた「質預かりの利用に関する調査」より（2024年7月 ）
【用語説明】
- 質預かりとは（しちあずかり）
…品物を担保にお金を融資すること。質入れともいう
- 質流れとは（しちながれ）
…返済期限が切れて、品物の所有権が質屋へ移動してしまうこと
- 質札とは（しちふだ）
…質入れした品物の預り証として質屋が出す札
- 質料とは（しちりょう）
…利息や保管料などが含まれる質屋の手数料のこと
質入れに必要なものは、運転免許証などの写真付きの本人確認書類のみ！
審査も必要ないので、「どこにもお金を借りることができない」という人でも、融資を受けられるメリットがあります。
このように便利な質屋ですが、質屋でお金を借りるのは、やめたほうがいい人もいるんです。
つづいて、デメリットと併せてみていきましょう。
質屋でお金を借りることを、やめたほうがいい人とは？
質屋でお金を借りるには、3つのデメリットがあります。
- 納得できる金額で借りれない
- 質流れのリスクがある
- 利息が高すぎる
ひとつずつ見ていきましょう。
納得できる金額で借りれない
質屋で借りられる金額は、品物を買い取った場合の査定額の約6〜8割程度です。
そのため、品物の価値を理解している人ほど、提示額に不満を感じることになります。
実際に、希望額を借りられないことから、複数の店舗を回る人は多いんですよ。
引用：質屋かんてい局「質屋を利用する際の行動や実態に関するアンケート」より
たとえば、「今すぐに10万円が必要」というように具体的な金額を借りたい人には、質屋は適していないかもしれません。
質流れのリスクがある
お金を借りた日から3ヶ月以内に返済できないと、品物の所有権は質屋側に移ってしまいます。
これは「質流れ」と呼ばれ、たとえ1日でも期限を過ぎると質流れになり、品物を取り戻すことはできません。
そのため、大切なものを質入れする際は、十分に注意が必要です。
利息が高すぎる
質屋の利息は法律で上限が定められていますが、年利は最大109.5％にもなります。
質屋のHPで「利息6〜9％」と表示されているのを見かけることがありますが、これは年利ではなく『月利』です。
この利息がどれほど高いのかを理解するために、東京のある質屋とカードローンの利息を比較しました。
| 金利 | 1ヶ月の利息 | |
|---|---|---|
| 東京のある質屋 | 月利7.5％
（年利90.0％） |
7,500円 |
| カードローン | 最大で年利18.0％ | 1,479円 |
さらに質屋の利息計算は、カードローンとは異なるため、借りた次の日に返したとしても、１ヵ月分の利息を払わなければなりません。
ここまで質入れとは何か、質屋のメリット・デメリットについて見てきました。
結論からいうと、質屋での借り入れがオススメなのは、以下のような人です。
信用情報に傷があり
他の金融機関では
お金を借りられない人
信用情報に傷がついていない人なら、他の方法でお金を借りたほうが、早いし、納得のいく金額を借りられるんです。
「でも、どこから借りればいいかわからない」
そんな人におすすめなのが、無利息期間のあるカードローン。
ここからは、カードローンについて詳しくみていきましょう。
質屋の借り入れよりも、早く・お得なカードローン
実は、多くの人がカードローンを利用して、一時的な資金不足を解消しています。
その人たちは、カードローンの無利息期間を使って、利息がかからない借り入れをしているというわけです！
＼無利息期間とは／
・利息が発生せず、無利息で借入できる期間
・無利息期間内なら、追加の借入も無利息となる
・無利息期間中の返済額は、全額元金に充てられる
無利息期間があるから、クレジットカードのキャッシングを使わずに、お得なカードローンを使う人がいるんです！
「カードローンなんて考えたことがなかった」
そういう人もいると思いますが、じつは利用者の多くが、生活費や一時的な金欠に使っているんです！
引用：2023年3月 貸金業利用者に関する調査・研究
カードローンには、たくさんの種類がありますが、『EXライフスタイル』編集部がおすすめなのは、SMBCグループのプロミス。
一度プロミスに申し込んでおけば、コンビニのATMなどで24時間現金の引出しができたり、最短即日に指定の銀行口座に振込してもらえたりするんです。
▲まずは、プロミスに申し込み
▲スマホやカードを使って、
コンビニや銀行のATMから現金を受け取るだけ！
わざわざ質屋に行く必要もなく、今後も突然の出費に困ることはなくなります。
持っておくデメリットは、何ひとつありませんので、この機会に準備しておいてください。
プロミス公式サイトをみてみる（24時間受付！）
それでは、プロミスのメリットをまとめて見てみましょう。
24時間申込み、最短3分で借入(※)
→質屋を使わなくても、必要なお金を用意できる
大事なものを、手放すリスクもないし、店に行く必要もない！
原則、電話による在籍確認なし！ 誰にもバレない(※1)
→審査から借入までスムーズに進む！
郵送物もなく、職場にも連絡がないから、家族にも会社にもバレない
初回なら、無利息の期間がある(※2)
→30日以内に返済すれば、利息は0円！
来月の給料で返済すれば、どんな借り入れサービスよりもおトクに使える
（※） 申込み状況や審査により、希望にそえない場合あり
（※1） 審査結果によっては、電話による在籍確認が必要となる場合あり
（※2） メールアドレスとＷｅｂ明細利用の登録が必要
30日の無利息期間があれば、来月の給料で返すこともできますよね。
また原則は、在籍確認がなく、審査がスムーズに進むので、「できるだけ早く借りたい」という人にピッタリ！
必要がなければ、使わなければいいだけなので、この機会にひとつ持っておいてください！
最短3分で借りられる！
（※申込み状況によっては、希望にそえない場合あり）
ここからは、もう少し詳しくカードローンについて見ていきましょう。
審査に役立つマメ知識
次の3つに注意するだけで、審査はスムーズになり、受かる可能性も上がります！
- 申込み内容に、不備やウソがないようにする
- 初回の希望額は、5万円や10万円など、必要最低限の金額にする
- 用意するのは、免許証だけ。なければ、マイナンバーカードでもOK
メールアドレスの間違いや他社の借り入れ状況のウソなどでも、審査は落とされてしまうので、申し込み内容の入力は、正確に！
また審査の通過後に、限度額の増額はできます。まずは、5〜10万の必要最低限の金額にするだけで、審査に通りやすくなるかもしれません。
おすすめのカードローン
それでは、代表的なカードローンを紹介しますので、あなたに合ったサービスを選んでください。
プロミス
SMBCグループだから安心
最短3分融資！（※4） 20時までに申し込めば、当日の借入に間に合う可能性あり
原則、電話による在籍確認なしで申し込めるから、職場にバレない（※1）
原則24時間、指定の銀行口座に振込OK！ 銀行やコンビニATMでの引き出しも可能
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短3分（※4） |  |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 2.5%〜18.0% | 初回なら30日間（※2） |
(※1) 原則、電話による在籍確認なし (※2) はじめての利用に限る。メールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録が必要 (※3) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※4) お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- プロミス利用者の口コミ
愛犬が病気になったとき、高額な医療費が必要になってカードローンを利用しました。初めてだったので審査に通るかどうか心配でしたが、難しい手続きもなく、すぐに借りられたのでほっとしました。おかげで愛犬には良い治療ができたのでよかったです。
49歳｜女性｜会社員
▲ さらに口コミを読みたい人は、こちらをクリック
-
すぐに融資してくれて、コンビニでカードを使って3万円ほどおろしたときは、すごく嬉しくてカードローンのありがたみを感じました。でも借り入れ金額が大きくなるほど、もちろん月々の返済金額も大きくなり、お給料の3分の2くらいを返済しているときは、働くのがとても辛かったです。
43歳｜女性｜パート
申し込み前は、信用機関に登録されないか、審査がちゃんと通るか、すぐに振り込まれるのかが不安でしたが、無事審査も通り、希望額がすぐ自分の口座に振り込まれたので安心しました。プロミスは利息が30日間無料だったので利息など付かず返せたので、その点もよかったです。
25歳｜男性｜会社員
なかなか手に入らない高級ブランド品が、たまたま購入できる機会があり、すぐにお金が必要になりました。テレビCMなどで、すぐにでもお金が借りられることで有名でしたが、パート勤務で年収の低い私でも審査を通過して、本当にお金が借りられるかどうかが不安でした。しかし審査が通って借りられました。
41歳｜女性｜パート
頻繁に電話がかかってきたり、職場に確認がいったりして、家族や同僚にバレるのではないかという不安がありましたが、在籍確認や電話も来ることはなく内密を保てました。ほぼ確実に返済できる額として、必要な分だけを借りるなら返済までの間もそれほどストレスを感じることがありませんでした。
43歳｜男性｜会社員
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
アイフル
原則、在籍確認なしで申し込めるから、職場への電話がない（※1）
他の大手消費者金融と違い、銀行グループではない独自路線
ネット申し込み後、優先的に審査をしてもらえる専用のフリーダイヤルあり
アプリでセブンイレブンやローソンのATMから、借入・返済ができるカードレス対応
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短18分（※） | （※3） |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 3.0%〜18.0% | 初回なら最大30日間 |
(※) お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります (※1) 審査結果によっては、電話による在籍確認が必要となる場合があります (※2) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※3) セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット銀行ATM、イオン銀行ATM設置店のみ利用可能 貸し付け条件はこちら
- アイフル利用者の口コミ
毎月一定の金額を支払うだけで、無理なく返済をしていけるのがいいです。また即日融資もできるので助かりました。電話やアプリから簡単に口座入金の申し込みができ、すぐに入金してもらえました。振り込み手数料もかからず、コンビニで下ろすよりも確実にいいと感じます。利息も低く元金の減りも早いです。
32歳｜女性｜会社員
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-
収入が大きく減っていた時期だったので、所得証明等を求められた際に、返済能力に疑問を持たれないかとても心配でした。過去に他社で数日の滞納歴があったため、場合によっては審査落ちとなる可能性も感じていました。電話確認の際に、取引先や今後の見通しなどについて詳しく質問されましたが、結果として希望通り融資が受けられて安心しました。
36歳｜男性｜自営業
申し込みに担保・保証人が不要なので、借りやすい。また、いつでも好きなときに借りられるので便利。クレジットカードのキャッシングだと翌月に一括払いだが、アイフルだと毎月の分割返済なので、返済しやすい。申し込みから契約まで、すべてWEBで完結するので、職場や家族にバレずに利用することができる。
25歳｜男性｜会社員
即日で、ある程度まとまったお金が手に入るため、返済する目処が立っている人には、とても向いていると思います。私の場合は、引っ越しの出費が思ったよりも高かったため、一時的に補填するためにカードローンを申し込みました。引っ越し代という1回だけの用途などでの利用には、とても向いていると思いました。
39歳｜男性｜会社員
電話オペレーターに威圧的な電話対応されたらという不安がありましたが、アイフルの電話オペレーターの電話対応は素晴らしく親切かつ丁寧で全く威圧感がありませんでしたので、そうした不安は消えました。
39歳｜男性｜会社員
最短18分で借りられる！
（※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります）
SMBCモビット
WEB完結の申込なら、原則、電話連絡・郵送物なし
返済でVポイントが貯まり、返済にも使える
三井住友銀行のATMなら、手数料が無料
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短15分（※3） |  |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 3.0%〜18.0% | なし |
(※1) WEB完結の申込なら、電話連絡・郵送物なし (※2) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※3) お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- SMBCモビット利用者の口コミ
SMBCモビットは、インターネット上で申し込みを完了させたので勤務先への在籍確認の連絡もなかったので秘密裏に借り入れができました。税金を滞納していたので希望する金額の借入が可能なのかが非常に心配でしたが、本当に良かったと思っています。
34歳｜女性｜会社員
▲ さらに口コミを読みたい人は、こちらをクリック
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すぐにお金が必要なとき、すぐに結果がわかると安心感があります。ちゃんと返していけば、怖いこともないし手軽ではありました。銀行なら色んな書類を出したり、手続きが大変で時間もかかり、借りることができるのか、ずっと不安です。金利は高いけど返済ができるなら、急ぎのときは有り難い存在でした。無理なく借りれば問題ないかと思います。
53歳｜女性｜会社員
入金の早さに驚きました。公務員ということもあるためか、審査はとても早かったと思います。トータルで50万円程借りましたが、毎月定額を返済できています。金利も高いので、まだ2年ぐらいは頑張って返済しないといけませんが、現実的な範囲でカードローンを利用するのなら良いかなと思います。
29歳｜女性｜公務員
最短15分で融資完了！
どの会社を選べばいいかわからない人へ。
大事なことは、どこの会社を使うかよりも、カードローンに申し込むかどうか。
カードローンの便利さを知っている人と知らない人では、人生のピンチの数が圧倒的に違います！
つづいて、カードローンの申込みの流れを見ていきましょう。
カードローンの申し込み方法
申し込みは、スマホやパソコンだけで完結して、書類のやりとりは一切ありません。
例として、プロミスの申し込みの流れを見てみましょう。
▲ATMのQRコードを読み取って、現金を受取るだけ
カードを希望する場合は、後日郵送で送られてきます。
プロミス以外でも、カードローン申込みの流れは、ほとんど同じですので安心してください。
申込みもこちらから！
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
つづいて、カードローンの申込みにあたって、よくある質問も見ておきましょう。
よくある質問
以下は、一般的なカードローンの質問になります。
会社によって詳細は異なりますので、申込み前には各社に問い合わせてください。
本人確認書類が必要です。
（運転免許証、パスポート、健康保険証、マイナンバーカードなど）
借り入れ額が50万円を超える場合などは、収入証明書類が必要なことがあります。
年収の3分の1以内で、信用情報を基準に審査が行われます。
初回の申込みでは最大50万円が一般的ですが、契約時の限度額によって異なる場合もあります。
口座引き落としやコンビニ・銀行などのATM、銀行振込、ネットバンキングなどから選べます。
返済の回数も無理なく決められ、繰り上げ返済や一括返済も可能です。
借り入れ額に応じて、最低返済額は変わります。
一般的に10万円借りていた場合は、約4千円が最低返済額となります。
カードローンは、つぎの3つの規制から、安心して利用することができます。
- 総量規制
…借り入れは、年収の3分の1までと制限されています
- 上限金利の制限
…100万円未満の貸付は、年18％までなど制限されています
- 悪質な取り立ては、法律で禁止
とくに、このサイトで紹介しているカードローンには、SMBCグループのプロミスもありますので、安心して使うことができますよ。
とりあえず、1枚持っておいて損はないので、この機会に申込みだけでもしてみてください！
最短3分で借りられる！
（※申込み状況によっては、希望にそえない場合あり）
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
プロミス公式サイトはこちら