銀行口座の通帳残高マイナス｜いくらまで？ デメリットは？
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銀行口座の残高で、こんなお悩みありませんか？
「ATMの残高が、マイナス表示に……」
「通帳のマイナス残高の意味は？」
そこで『EXライフスタイル編集部』では、通帳の残高はいくらまでマイナスにできるのかと、そのデメリットについて説明しています。
この記事を読めば、通帳のマイナスは、これまでの利息を吹き飛ばすことになることが、わかるはずです。
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日々の生活の悩みを解決して、みなさまのマネーライフのお役に立てれば、編集部一同、嬉しく思います。
EXライフスタイル編集部
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通帳の残高マイナスは、どういう仕組み？
銀行に普通預金の口座しか持っていない人は、通帳の残高がマイナスで表記されることはありません。
でも、つぎの条件がそろうと、銀行が自動融資をしてしまうため、残高がマイナスになるんです。
- 総合口座で、定期預金をしている
- 普通預金に残高を超える引き落としがある
つまり自動融資は、普通預金の口座の残高不足を防いでくれる機能なんです。
でも、デメリットもあるんですよ。
つづいて、通帳マイナスのデメリットと、いくらまでマイナスにできるのかについて見ていきましょう。
通帳のマイナスは、いくらまで？ 残念なデメリットとは？
まずは、いくらまで通帳をマイナスにできるのか見ていきます。
基本的には、定期預金の90％（上限200万円）まで、マイナスにできてしまうんです。
定期預金が100万円なら、90万円まで通帳をマイナスにできます。
でも、あまり知られていないデメリットがあるんです！
マイナス分のお金は、定期預金から引き出されているわけではなく、定期預金を担保に、銀行から借金をしているんです。
つまり、利息が発生しているということ！
どれくらい発生しているかというと、定期預金の利息の251倍も利息をとられるんです。
これでは、せっかく定期預金をしていても、積み重ねた利息分は、すぐに吹き飛んでしまいますよね。
今までの苦労も水の泡……。
これが、銀行による通帳マイナスの落とし穴なんです。
そこでおすすめなのが、銀行口座をマイナスにするよりも、お金を借りることに特化したカードローンを使うこと。
つづいて、どういうサービスか見ていきましょう。
通帳をマイナスにする前に、カードローンで解決できる！
カードローンは、コンビニのATMなどで、一時的にお金を借りることができるサービスです。
カードローンのなかには無利息期間がある会社もあるため、その期間内で返済してしまえば、通帳をマイナスにせずに、無利子でお金を借りることができるというわけです！
＼無利息期間とは／
・利息が発生せず、無利息で借入できる期間
・無利息期間内なら、追加の借入も無利息となる
・無利息期間中の返済額は、全額元金に充てられる
「カードローンなんて考えたことがなかった」
そういう人もいると思いますが、たくさんの方が、いろいろな目的でカードローンを使っているんですよ。
引用：2023年3月 貸金業利用者に関する調査・研究
でも、どのカードローンを使えばいいのかわからない、という人もいるはず。
そこで『EXライフスタイル編集部』がおすすめするのが、テレビCMでもおなじみのアイフルです。
▲ アイフルは、土日・祝日も24時間スマホで申し込みOK
アイフルを利用すれば、スマホからコンビニATMで現金の引き出し、または自分の銀行口座へ振り込むこともできるため、口座マイナスを解消する人にもぴったりというわけです。
【借り方①】
銀行口座に振込
最短当日で自分の銀行口座に振込OK！
1,000円単位で振り込めるから必要な金額だけ借りられます。
【借り方②】
コンビニATMで現金引き出し
スマホでATMのQRコードを読み込むだけで、現金を引き出せます。
コンビニで現金払いをしたい人に、おすすめ！
中には、「会社に連絡が行ったら困る……」という方もいるかもしれませんが、心配はありません。
アイフルは原則、職場への在籍確認の電話はないため、職場にも家族にも知られずに利用できます。
申し込みは、たった1分ほどで完了するので、今日中にお金が必要という方は、この機会に申し込みをしてみてください。
アイフル公式サイトをみてみる（24時間受付！）
さらに、アイフルがよく選ばれるのには、もうひとつ理由があるんです。
それは、初めての利用なら30日間は利息がかからない「無利息期間」があるため、この期間内に返せば、利息ゼロでお金を借りられるからです！
これなら、翌月の給料で返せばOK！
つまり、『給料の前借り』のように使えるというわけです。
必要がなければ、使わなければいいだけなので、この機会にひとつ持っておくことをおすすめします。
最短18分で借入できる(※)
→すぐに残高不足を解消できる！
在籍確認なし！ 誰にもバレない(※)
→審査に在籍確認がないから、借入までスムーズ！
郵送物もなく、職場にも連絡がないから、家族にも会社にもバレない
初回なら、無利息の期間がある
→30日以内に返済すれば、利息は0円！
来月の給料で返済すれば、どんな借り入れサービスよりもおトクに使える
（※）お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
（※）審査結果によっては、電話による在籍確認が必要となる場合あり
最短18分で審査に通り、お金を借りるために！
（※）お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
申し込み内容に不備があると、審査に数日かかってしまったり、最悪の場合は審査に落ちてしまうこともあります。
そのため、初めてお金を借りる方も、すでに他社で借入がある方も、以下のポイントを必ず確認しておいてください。
- 正確な個人情報を入力！
- 希望金額は必要最低限に！
- 本人確認書類は、必須！
メールアドレスの入力ミスや、他社借入状況の偽り、偽名などがあると、確認に時間がかかり希望の入金時間に間に合わない可能性もあります。
初回は5～10万円など、無理のない範囲にしておくと安心。審査の通過後に、限度額の増額も可能です。
免許証やその他の方法でも可能です。
さらに、アイフルには「1秒診断ツール」もあります。
3つの質問に答えるだけで、借り入れ可能かどうかの目安がすぐにわかります。
不安な方は、1秒で終わるので、ぜひ試してみてください。
おすすめのカードローン
それでは、代表的なカードローンを紹介しますので、あなたに合ったサービスを選んでください。
アイフル
最短18分融資！ 21時まで審査対応が可能のため、仕事終わりでも間に合う（※）
原則、在籍確認なしで申し込めるから、職場への電話がない（※1）
他の大手消費者金融と違い、銀行グループではない独自路線
原則24時間、指定の銀行口座に振込OK！
アプリでセブンイレブンやローソンのATMから、借入・返済ができるカードレス対応もOK
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短18分（※） |  （※3） |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 3.0%～18.0% | 初回なら最大30日間 |
(※) お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります (※1) 審査結果によっては、電話による在籍確認が必要となる場合があります (※2) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※3) セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネット銀行ATM、イオン銀行ATM設置店のみ利用可能 貸し付け条件はこちら
- アイフル利用者の口コミ
毎月一定の金額を支払うだけで、無理なく返済をしていけるのがいいです。また即日融資もできるので助かりました。電話やアプリから簡単に口座入金の申し込みができ、すぐに入金してもらえました。振り込み手数料もかからず、コンビニで下ろすよりも確実にいいと感じます。利息も低く元金の減りも早いです。
32歳｜女性｜会社員
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-
収入が大きく減っていた時期だったので、所得証明等を求められた際に、返済能力に疑問を持たれないかとても心配でした。過去に他社で数日の滞納歴があったため、場合によっては審査落ちとなる可能性も感じていました。電話確認の際に、取引先や今後の見通しなどについて詳しく質問されましたが、結果として希望通り融資が受けられて安心しました。
36歳｜男性｜自営業
申し込みに担保・保証人が不要なので、借りやすい。また、いつでも好きなときに借りられるので便利。クレジットカードのキャッシングだと翌月に一括払いだが、アイフルだと毎月の分割返済なので、返済しやすい。申し込みから契約まで、すべてWEBで完結するので、職場や家族にバレずに利用することができる。
25歳｜男性｜会社員
即日で、ある程度まとまったお金が手に入るため、返済する目処が立っている人には、とても向いていると思います。私の場合は、引っ越しの出費が思ったよりも高かったため、一時的に補填するためにカードローンを申し込みました。引っ越し代という1回だけの用途などでの利用には、とても向いていると思いました。
39歳｜男性｜会社員
電話オペレーターに威圧的な電話対応されたらという不安がありましたが、アイフルの電話オペレーターの電話対応は素晴らしく親切かつ丁寧で全く威圧感がありませんでしたので、そうした不安は消えました。
39歳｜男性｜会社員
最短18分で借りられる！
（※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります）
プロミス
SMBCグループだから安心
最短3分融資！ 20時までに申し込めば、当日の借入に間に合う可能性あり（※4）
原則、電話による在籍確認なしで申し込めるから、職場にバレない（※1）
原則24時間、指定の銀行口座に振込OK！ 銀行やコンビニATMでの引き出しも可能
PayPayマネーへのチャージが可能！
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短3分（※4） | |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 2.5%～18.0% | 初回なら30日間（※2） |
(※1) 原則、電話による在籍確認なし (※2) はじめての利用に限る。メールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録が必要 (※3) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※4) お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- プロミス利用者の口コミ
愛犬が病気になったとき、高額な医療費が必要になってカードローンを利用しました。初めてだったので審査に通るかどうか心配でしたが、難しい手続きもなく、すぐに借りられたのでほっとしました。おかげで愛犬には良い治療ができたのでよかったです。
49歳｜女性｜会社員
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-
すぐに融資してくれて、コンビニでカードを使って3万円ほどおろしたときは、すごく嬉しくてカードローンのありがたみを感じました。でも借り入れ金額が大きくなるほど、もちろん月々の返済金額も大きくなり、お給料の3分の2くらいを返済しているときは、働くのがとても辛かったです。
43歳｜女性｜パート
申し込み前は、信用機関に登録されないか、審査がちゃんと通るか、すぐに振り込まれるのかが不安でしたが、無事審査も通り、希望額がすぐ自分の口座に振り込まれたので安心しました。プロミスは利息が30日間無料だったので利息など付かず返せたので、その点もよかったです。
25歳｜男性｜会社員
なかなか手に入らない高級ブランド品が、たまたま購入できる機会があり、すぐにお金が必要になりました。テレビCMなどで、すぐにでもお金が借りられることで有名でしたが、パート勤務で年収の低い私でも審査を通過して、本当にお金が借りられるかどうかが不安でした。しかし審査が通って借りられました。
41歳｜女性｜パート
頻繁に電話がかかってきたり、職場に確認がいったりして、家族や同僚にバレるのではないかという不安がありましたが、在籍確認や電話も来ることはなく内密を保てました。ほぼ確実に返済できる額として、必要な分だけを借りるなら返済までの間もそれほどストレスを感じることがありませんでした。
43歳｜男性｜会社員
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
アコム
三菱UFJフィナンシャル・グループだから安心
PayPayマネーで24時間365日アコムのお借入/ご返済可能
返済の引き落とし日が選べるから、自分のペースで返済できる（メインバンクのみ）
アプリでセブン銀行ATMから、借入・返済ができるカードレス対応
| 審査・融資時間 | 利用できるコンビニ |
|---|---|
| 最短20分（※1） | |
| 実質年率 | 無利息期間 |
| 2.4%～17.9% | 初回なら最大30日間（※3） |
(※1) お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます (※2) 安定した収入があれば、アルバイト・パートでも申込み可能 (※3) アコムでのご契約がはじめてのお客さまはご契約の翌日から30日間金利0円
- アコム利用者の口コミ
この時期は冠婚葬祭であったり、色々な事が重なって生活がとても厳しかった時期でした。何を買うにしても残金を気にして買うのを辞めたり、と苦しい日々を送っていましたが、友達にアコムを教えてもらい、お金を借りる事が出来て生活に余裕が出来る様になりました。
44歳｜男性｜会社員
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借り入れをするのに電話での在籍確認が必要で、当時勤めていた会社が個人宛な連絡が入るような職場ではなかったので、同僚や上司にバレてしまわないかという不安があった。幸い事前に希望していた日時に連絡が入り、自分で電話に出ることができたので、周りの人に怪しまれたり、バレるようなことは無かった。
38歳｜女性｜会社員
昨今の影響によりシフトを大幅に減らされたため、家賃の支払いのために借りました。一度借りてしまうと癖になって大して必要もないのにまた借りてしまい、上限の3分の2くらいまで借り入れたところで「さすがにまずい」と思い、そこからは一切借りずに返済のみにしています。
30歳｜女性｜パート
カードローンを利用するのは初めてで不安でしたが、利用をはじめると返済額や返済日などスマホのサイトですぐに確認できたし返済日が近くなるとメールで知らせてくれるので忘れることもありませんでした。アコムのATMにすぐ行けなくても、近くのコンビニで返済できるので支払いが遅れることもなかったです。
27歳｜男性｜会社員
申し込み前は、借金取りの怖いイメージもあり、利息が高いので返せるのか、会社の人にバレないか、不安でした。でも、申し込み後は電話対応も女性の方が丁寧に親切に教えてくれて印象が変わりました。給料前の金欠のときに借りて、返済期日より早くお金を返す事が出来れば、そこまで利子がかからなかったので良かったです。
35歳｜男性｜会社員
▲アコムの「無利息期間」は、借りなくても契約日の翌日から始まってしまうため、申込みが完了したら、すぐに出金をしたほうがお得！
中には、クレジットカードのキャッシング機能を使って、お金を借りようと考えている人もいるかもしれません。 そんな人のために、楽天カードのキャッシングとアイフルを徹底比較してみました！ （アイフルの場合） クレジットカード 期間 （※1）お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 このようにカードローンは「借りること」に特化しているため、キャッシングよりも自由度が高く、使いやすいのが特徴です。 特に注目すべきポイントは、カードローンには「無利息期間」が用意されていること。 これは、クレジットカードのキャッシングにはない大きなメリットです。 また、自宅に届いたクレジットカードの明細書を「家族に見られてしまった」なんて経験はありませんか？ アイフルであれば、WEB利用明細が使えるので、自宅に利用明細などの郵送物が届く心配はありません。 ひとつ持っておくだけで、今後は給料日前の生活費も心配はなくなるはずです。 「支払い日が迫っているけど、お金がない！」 そんなリスクを今すぐ避けるなら、カードローンで立て替えるしかないという緊急のケースって多いんです。 中には、「1万だけでいいんだけど、借りれるの？」 こんな心配をする人がいますが、カードローンの借入額は、1～10万円の少額を借りる人がもっとも多いんですよ。 引用：2020年3月 銀行カードローンに関する消費者意識調査 クレジットカードのキャッシングと、どちらがお得？
カードローン
キャッシング
金利
3.0～18.0％
15～18％
無利息
はじめての方なら最大30日間
なし
返済日
選べる
選べない
返済方法
選べる
選べない
融資までの早さ
最短18分（※1）
キャッシング機能がない場合は約1週間
限度額
～800万円（※2）
～100万円程度
（※2）ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
アイフルの公式サイトへ
（年会費などは一切かかりません） 【カードローンのまとめ】なぜ生活費に使う人が多いのか
アイフルなら、千円単位で自分の銀行口座へ振り込めます！
さらに、アルバイトやパートの方でも、収入があれば申込みOKです。
今すぐ申し込めば、今日中の支払いにも間に合うかもしれませんよ！
一度申し込んでおけば、今後の急な出費でも困ることはありませんので、この機会にひとつ持っておいてください。
アイフル公式サイトはこちら